Теперь сотрудники ЦБ РФ, наблюдающие за деятельностью отечественных банков, будут искать у своих подопечных нарушения с использованием так называемого метода «тайного покупателя», хорошо известного сотрудникам сетевых магазинов и прочих торговых организаций.

Выглядеть это, как сообщает газета «Ведомости», будет примерно так: сотрудники Эльвиры Набиуллиной будут звонить в call-центры и отделения банков и «косить под дурачков». Они станут представляться потенциальными клиентами, страстно желающими разместить на депозите той или иной банковской структуры свои кровно заработанные миллионы, и выведывать разного рода хитрые схемы и секретные услуги, на которые пускаются банки в нарушение инструкций ЦБ.

С помощью методики «тайного покупателя» Центробанк, судя по всему, надеется выявлять так называемые «чёрные ставки» вкладов и другие хитрые дополнительные условия, о которых ни слова не говорится в договорах между банком и клиентом, но которые реально увеличивают доходность депозитного вклада.

В числе других целей такого «зондажа» банковских структур — выявление очевидных нарушений правил ведения банковской деятельности, когда банки предлагают физическим и юридическим лицам более чем специфические продукты. К примеру — так называемые забалансовые вклады: банк обещает клиенту реально выплатить больший процент по вкладу, нежели прописано в договоре, но при этом либо весь депозит клиента, либо его часть не показывается на балансе банка, а потому не входит в реестр вкладов Агентства по страхованию вкладов.

По словам собеседников газеты «Ведомости», сегодня у сотрудников Центробанка зачастую просто не хватает законных инструментов для оперативного выявления подобного рода историй. Сотрудники ЦБ РФ нередко получают сигналы о том, что в том или ином банке творится явно неладное, проворачиваются грязные делишки. Иначе говоря, ЦБ зачастую в принципе в курсе того, какими аферами занимается руководство той или иной банковской структуры, но на сбор доказательной базы требуется достаточно длительное время, а потому руководство Центробанка и не даёт отмашку на проведение подобного рода расследований.

Однако теперь, полагают некоторые эксперты, всё изменится! Выявленные с помощью «тайных покупателей» нарушения в деятельности банков сами по себе не обязательно будут являться основанием для применения со стороны ЦБ надзорных мер (хотя и могут дать ЦБ основание для проведения в том или ином банке внеплановой проверки, которая подтвердит выявленные нарушения и зафиксирует их актом проверки). При этом, собранные тайным образом материалы будут являться основанием для того, чтобы подчинённые Эльвиры Набиуллиной передали собранные материалы в Следственный комитет или МВД со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Наконец, последнее. Что же побудило Центробанк прибегнуть к столь изощрённой методике мониторинга деятельности банков? По данным газеты «Ведомости», ЦБ и Агентство по страхованию вкладов обнаружили в банковской системе России более 150 млрд. рублей тайно привлечённых, но не отражённых на балансах банков вкладов.

От себя заметим — не исключено, что обозначенная ЦБ и АСВ цифра является всего лишь надводной частью айсберга финансовых «шалостей» отечественных банкиров. Но теперь, похоже, этим финансовым выкрутасам приходит конец.

Мы продолжаем следить за развитием событий.

Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина: «А денежки — не на забалансовый вклад, а сюда!».