Аналитическое подразделение АО «Дом.РФ» (принадлежит государству в лице Росимущества, до марта 2018 года — «Агентство ипотечного жилищного кредитования», АИЖК) подвело очередной итог развития ситуации на ипотечном рынке России. Итоги по май получились следующими.

По данным Банка России, за 5 месяцев 2018 года всего выдано 542,8 тыс. ипотечных кредитов на 1 066,8 млрд. руб. (+60% в количественном и +73% в денежном выражении к 5 месяцам 2017 года).

За май 2018 года выдано 118,1 тыс. кредитов на 235,4 млрд. руб. (+50% в количественном и +62% в денежном выражении к апрелю 2017 года).

На приобретение жилья на первичном рынке предоставлено 137,9 тыс. кредитов на сумму 315,2 млрд. рублей (это составило 30% выданных кредитов).

При этом отмечается устойчивое снижение банковских ставок по ипотеке: за 5 месяцев 2018 года средневзвешенная ставка выдачи составила 9,66% (-1,94 п.п. к 5 месяцам 2017 года), в том числе по выданным в мае кредитам – 9,56% (-1,77 п.п. к маю 2017 года).

По кредитам на новостройки ставка выдачи в мае продолжила снижение до 9,39% (-1,52 п.п. к маю 2017 года), а на приобретение готового жилья на вторичном рынке – сохранилась на уровне прошлого месяца в 9,63% (-1,93 п.п.).

В начале июня Сбербанк и «Дом.РФ» снизили ставки для широкого круга заемщиков ниже уровня 9%. С учётом времени на выдачу, это снижение отразится в статистике Банка России в июле-августе.

Доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней снизилась до 2,08% (2,60% годом ранее). Это всего на 0,8 п.п. выше рекордного уровня сентября 2014 года. Таким образом, риски формирования финансового пузыря на ипотечном рынке, по мнению аналитиков «Дом.РФ», отсутствуют.

Интересно выглядит ситуация с ипотечными кредитами в иностранной валюте. После того, как в начале 2018 года Банк России повысил нормативы резервирования для кредитов в иностранной валюте, выдача таких кредитов полностью прекратилась: за последние 3 месяца не выдано ни одного валютного кредита, а всего с начала года выдано всего 5 валютных кредитов на общую сумму 120 млн. руб.

Доля валютной задолженности в общем портфеле ипотеки снизилась до 1% (с 4% на начало 2016 года).

Растущий рынок ипотеки способствовал росту рынка новостроек в январе-мае 2018 года – число зарегистрированных договоров долевого участия (ДДУ) физических лиц выросло на 16% к январю-апрелю 2017 года (203,3 и 177,3 тыс. ДДУ соответственно).

С ипотекой за 5 месяцев 2018 года, по оценкам «Дом.РФ», зарегистрировано 53% ДДУ физических лиц, что на 7% выше итогов 5 месяцев 2017 года (46%).